L'info des artisans > Les solutions de rachat de crédit avec un fichage FICP
Article écrit le 14 mars 2017.
Un fichage FICP représente une difficulté sérieuse dans la recherche de solutions. Il empêche de redresser la situation d'un emprunteur.
Des solutions de rachat de crédit existent pour les locataires, fichés FICP, n'ayant pas plus de 30 000 € de crédits.
Si vous êtes inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), il vous est possible de demander un défichage à l'organisme qui vous a fiché. Cela est possible en lui présentant un plan de financement issu d'une banque ou d'un courtier. En général, quand votre dossier est faisable et que le seul obstacle est le fichage FICP, la banque accepte de faire un défichage provisoire, pour pouvoir clôturer le dossier et récupérer leur encours.
Pour ce faire, vous pouvez faire appel à vos proches, qui peuvent servir de caution hypothécaire de votre prêt, s'ils sont propriétaires. Cependant, cela est risqué car leur bien pourra être saisi si vous n'arrivez pas à payer votre nouveau prêt. Ils peuvent aussi emprunter à votre place pour solder vos crédits. Votre fichage FICP sera levé et à votre tour, vous emprunterez à nouveau un crédit pour ficp pour les rembourser. La banque pourra aussi vous venir en aide pour proposer des solutions d'étalement de votre dette.
Si vous êtes propriétaire, le fichage FICP ne doit pas poser de problème. Quelques conditions doivent être remplies si vous avez une marge hypothécaire inférieure à 70 %. Autrement dit, la somme des crédits et les frais du rachat ne doit pas dépasser les 70 % de la valeur expertisée de votre bien immobilier et que votre taux d'endettement ne dépasse pas les 35, voire 40 % une fois le rachat de prêt réalisé. Pour obtenir un crédit pour ficp, le plus simple serait de vous adresser à un courtier pour défendre votre dossier auprès des banques ou des organismes financiers.
Dans le cas où vous êtes propriétaire et que le rachat de crédit n'a pas fonctionné comme vous l'auriez souhaité, vous pouvez tenter de faire un réméré immobilier. Cela évitera d'avoir à vendre votre bien immobilier et de redevenir locataire. Dans cette optique, des investisseurs privés achètent votre bien immobilier. Les fonds que vous aurez récoltés serviront à payer les dettes si le reliquat sera conservé chez un notaire. Vous aurez le droit d'occuper les lieux, mais doivent versent un loyer aux acheteurs.
RCS Paris B 519 293 633
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