Dégât des eaux et assurance habitation : les démarches

Vous venez de constater un dégât des eaux dans votre logement ? Nous allons faire un petit récapitulatif des démarches que vous devrez réaliser pour résoudre le problème et être indemnisé au mieux par votre assurance habitation.

Définition du dégât des eaux

Selon les assurances, un dégât des eaux désigne tout dommage provoqué par l'eau sur les biens mobiliers et/ou immobiliers d'un logement. De nombreux cas peuvent en être la cause, comme une fuite d'eau au niveau d'une canalisation, une baignoire qui déborde, un chauffe-eau qui se vide de manière inattendue, ou toute autre situation semblable.

Selon les statistiques, on dénombre entre 500 000 et 1 000 000 de dégâts des eaux par an en France, de quoi relativiser pour les personnes confrontées à cette situation. Cela explique pourquoi ce sinistre est très souvent couvert par les assurances habitation.

Les démarches à réaliser

• Lorsque vous prenez connaissance de l'incident, vous pouvez déjà essayer de localiser l'origine de la fuite et de colmater l'ouverture avant l'arrivée du plombier.
• Si vous êtes locataire, il faut informer votre propriétaire et le syndic de l'immeuble des dégâts causés. De même, prévenez vos voisins qui pourraient subir des conséquences du sinistre.
• Contactez un plombier professionnel pour réparer la fuite. Pensez bien à conserver tous les justificatifs et factures que vous recevez lors de ces interventions.
• Il est conseillé de téléphoner à votre assurance pour l'informer de l'incident et lui demander conseil. Si l'assureur vous indique une référence de sinistre, cela signifie que votre déclaration est désormais enregistrée dans leur base de données. De plus en plus de compagnies d'assurance donnent la possibilité de déclarer des sinistres à partir de leur site Internet, ce qui permet là aussi d'enregistrer votre déclaration dans leur base de données.
• Si certains voisins ont également été touchés, il faudra que vous remplissiez un constat amiable de dégâts des eaux avec chaque habitation concernée. Il s'agit d'un document que vous pouvez vous procurer auprès de votre assurance et qui rassemble tous les éléments décrivant le sinistre. Il doit être rédigé et signé par vous et les personnes touchées, puis vous devrez transmettre un exemplaire à votre assurance, au propriétaire du logement et au syndic de l'immeuble. Les personnes touchées, quant à elles, devront transmettre un exemplaire à leurs assureurs respectifs.
• Le constat amiable doit être fait même si aucune tierce personne n'est concernée. A compter de la constatation du dégât des eaux, vous avez 5 jours pour prévenir votre assurance en leur envoyant (de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception) votre déclaration de sinistre accompagnée du constat amiable.
• Dans le courrier que vous adressez à votre assurance, pensez bien à joindre tous les éléments nécessaires à l'instruction du dossier : photos justifiant les dommages subis, copies de factures, témoignages des voisins, etc.
• Le délai de 5 jours doit bien être respecté, sans quoi l'assureur a le droit de refuser votre indemnisation.
• Conservez bien tous vos objets, même ceux qui sont hors d'usage. Ils seront d'une grande utilité lors du passage de l'expert. De même, gardez des traces des dégradations au niveau des murs et de la peinture. Des photos également pourront témoigner des dégâts que vous avez subis.

Expertise et indemnisation

Si le montant des dégâts déclarés est supérieur à 1600 €, il arrive très souvent que la compagnie d'assurance envoie un expert sur place. Cette procédure permet à l'assureur de déterminer l'origine de l'inondation, la liste des biens endommagés et le coût des réparations. Comme nous l'avons dit plus haut, il est fondamental de garder des traces des éléments détériorés pour les montrer à l'expert, il aura ainsi une preuve de leur existence avant le sinistre. Le délai d'attente avant qu'un expert soit envoyé peut être long, il se passe donc parfois beaucoup de temps avant d'être remboursé.

Une fois que l'assurance a reçu votre constat de dégât des eaux ou le rapport de l'expert, elle est censée vous envoyer une proposition d'indemnisation qui est inférieure à la valeur des biens avant l'incident. Chaque bien est remboursé à un montant inférieur à sa valeur marchande au moment du sinistre.

Conseil pour éviter un dégât des eaux

Pour éviter de se retrouver dans une telle situation, nous vous conseillons de couper l'eau lorsque vous quittez votre domicile, même si ce n'est que pour quelques jours. Cela n'exige pas un grand effort et peut éviter de lourdes pertes. Il suffit de fermer le robinet d'arrêt général qui se trouve à côté de votre compteur d'eau. Nous vous conseillons de le repérer au plus tôt, ce qui vous permettra d'éviter ce type de situation malencontreuse.